Las tasas hipotecarias comenzaron a caer a finales de este verano cuando indicadores económicos preocupantes (aumento del desempleo) llevaron a los inversores a creer que la Reserva Federal comenzaría a recortar las tasas. Antes del recorte masivo de tasas de la Reserva Federal el 18 de septiembre, las tasas hipotecarias alcanzaron su punto más bajo en aproximadamente dos años. Sin embargo, desde entonces, las tasas han aumentado rápidamente en respuesta a sólidos datos económicos, específicamente el informe laboral de septiembre, incluso cuando la inflación continúa cayendo.
Consulte nuestro pronóstico hipotecario semanal para obtener una visión más profunda de lo que viene a continuación con respecto a los recortes de tasas de la Reserva Federal, los datos laborales y la inflación.
La tasa de interés promedio para una hipoteca fija estándar a 30 años es hoy del 6,54%, un aumento del 0,02% con respecto a la semana pasada. La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es del 5,82%, lo que representa un aumento del 0,01% con respecto a la semana pasada.
Los mercados financieros anticipan que la Reserva Federal adoptará un enfoque cauteloso con respecto a los ajustes de las tasas de interés, implementando reducciones menores de las tasas del 0,25% a un ritmo más lento. El camino hacia la reducción de las tasas hipotecarias será largo y accidentado, especialmente si seguimos viendo datos económicos positivos o incluso mixtos en los próximos meses.
Tasas hipotecarias promedio actuales
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Tasas hipotecarias promedio actuales al 17 de octubre de 2024, en comparación con hace una semana. Utilizamos datos de tasas recopilados por Bankrate según lo informado por los prestamistas estadounidenses.
Las tasas hipotecarias cambian constantemente, pero es muy probable que bajen este año. Para obtener la tasa más baja, investigue y compare ofertas de diferentes prestamistas. Ingrese su información a continuación para obtener una cotización personalizada de uno de los prestamistas asociados de CNET.
Acerca de estas tarifas: Al igual que CNET, Bankrate es propiedad de Red Ventures. Esta herramienta presenta tasas de socios prestamistas que puede utilizar al comparar varias tasas hipotecarias.
¿Se consideran altas las tasas hipotecarias en este momento?
En los últimos años, la Reserva Federal ha elevado su tasa de interés de referencia varias veces para combatir la inflación y las tasas hipotecarias se han disparado en respuesta, superando el 8% a fines del año pasado. Aunque la Reserva Federal no fija directamente las tasas hipotecarias, están influenciadas por la política monetaria del banco central. Las tasas de los préstamos hipotecarios también fluctúan diariamente en respuesta a una serie de factores económicos, incluido el mercado de bonos, las expectativas de los inversores, la inflación y los datos laborales.
Muchos compradores de viviendas esperaban tasas hipotecarias más bajas a principios de 2024, pero las tasas se mantuvieron obstinadamente altas durante todo el año.
Ahora que la Reserva Federal ha decidido oficialmente recortar las tasas, se espera que las tasas hipotecarias disminuyan lentamente, con cierta volatilidad en el camino. En sus declaraciones tras la reunión de política monetaria del 18 de septiembre, el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, dijo: “A medida que normalicemos las tasas, veremos que el mercado inmobiliario se normaliza”. Sin embargo, también admitió que el banco central no puede resolver los otros problemas que aquejan al mercado inmobiliario: los altos precios de las viviendas y los bajos inventarios.
Para ver cómo se han movido las tasas hipotecarias en los últimos cuatro años, consulte el cuadro a continuación.
¿Veremos tasas hipotecarias más bajas en 2024?
Después del primer recorte de tipos del 0,5% en septiembre, se espera que la Reserva Federal reduzca los tipos de interés un 0,25% en noviembre. Dependiendo de los datos económicos disponibles, podríamos ver otro 0,25% en la última reunión de política monetaria del año del banco central en diciembre.
Según las previsiones actuales, los tipos hipotecarios fijos medios a 30 años podrían caer al 6% a finales de año. Pero siempre hay lugar para la volatilidad en el mercado hipotecario. Si los futuros datos de inflación o informes del mercado laboral muestran que la economía se está desacelerando demasiado, la Reserva Federal podría verse obligada a realizar recortes de tasas mayores y/o más frecuentes, lo que podría provocar una caída de las tasas hipotecarias.
En general, los expertos subrayan que estamos lejos de un mercado inmobiliario asequible y que las tasas hipotecarias más bajas no se producirán de la noche a la mañana. También advierten que es poco probable que se vuelva a los tipos hipotecarios del 2-3% de hace apenas unos años.
He aquí un vistazo a dónde algunas importantes autoridades de vivienda esperan que lleguen las tasas hipotecarias promedio.
¿Cómo puedo elegir el plazo de una hipoteca?
Cada hipoteca tiene un plazo de préstamo o un calendario de pagos. Los plazos hipotecarios más habituales son los de 15 y 30 años, aunque también existen hipotecas a 10, 20 y 40 años. Con una hipoteca de tasa fija, la tasa de interés es fija durante la vigencia del préstamo, lo que ofrece estabilidad. Con una hipoteca de tasa ajustable, la tasa de interés se fija solo por un período de tiempo determinado (generalmente cinco, siete o 10 años), después del cual la tasa se ajusta anualmente según el mercado. Las hipotecas de tasa fija son una mejor opción si planea vivir en una casa a largo plazo, pero las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado.
Hipotecas a tasa fija a 30 años
Para una hipoteca de tasa fija a 30 años, la tasa promedio que pagará es 6,54% hoy. Una hipoteca fija a 30 años es el plazo de préstamo más común. A menudo tendrá una tasa de interés más alta que una hipoteca a 15 años, pero tendrá un pago mensual más bajo.
Hipotecas a tasa fija a 15 años
Hoy en día, el tipo medio de una hipoteca fija a 15 años es del 5,82%. Aunque tendrá un pago mensual más alto que una hipoteca fija a 30 años, un préstamo a 15 años generalmente tiene una tasa de interés más baja, lo que le permitirá pagar menos intereses a largo plazo y liquidar su hipoteca antes.
Hipotecas de tasa ajustable 5/1
Una hipoteca de tasa ajustable 5/1 tiene una tasa promedio del 5,89% en la actualidad. Por lo general, obtendrá una tasa de interés inicial más baja con un ARM 5/1 durante los primeros cinco años de su hipoteca. Pero es posible que pague más después de ese período, dependiendo de cómo se ajuste la tarifa anualmente. Si planea vender o refinanciar su casa dentro de cinco años, una ARM puede ser una buena opción.
Calcula el pago mensual de tu hipoteca
Conseguir una hipoteca siempre debe depender de tu situación financiera y de tus objetivos a largo plazo. Lo más importante es hacer un presupuesto y tratar de ajustarse a tus posibilidades. La calculadora de hipotecas de CNET a continuación puede ayudar a los compradores de vivienda a prepararse para el pago mensual de su hipoteca.
¿Dónde puedo encontrar las mejores tasas hipotecarias?
Aunque las tasas hipotecarias y los precios de las viviendas son altos, el mercado inmobiliario no seguirá siendo inasequible para siempre. Siempre es un buen momento para ahorrar para el pago inicial y mejorar su puntaje crediticio para ayudarlo a obtener una tasa hipotecaria competitiva cuando sea el momento adecuado.
- Ahorre para un pago inicial mayor: Si bien no es necesario un pago inicial del 20 %, un pago inicial mayor significa obtener una hipoteca más pequeña, lo que le ayudará a ahorrar en intereses.
- Aumente su puntaje crediticio: Puede calificar para una hipoteca convencional con un puntaje crediticio de 620, pero un puntaje más alto de al menos 740 le brindará mejores tasas.
- Pagar deudas: Los expertos recomiendan una relación deuda-ingresos del 36 % o menos para ayudarle a calificar para las mejores tarifas. No contraer otras deudas lo pondrá en una mejor posición para manejar sus pagos mensuales.
- Préstamos y asistencia a la investigación: Los préstamos patrocinados por el gobierno tienen requisitos de financiación más flexibles que los préstamos convencionales. Algunos programas privados o patrocinados por el gobierno también pueden ayudarlo con el pago inicial y los costos de cierre.
- Búsqueda de acreedores: Investigar y comparar múltiples ofertas de préstamos de diferentes prestamistas puede ayudarlo a obtener la tasa hipotecaria más baja para su situación.
