Fraude de inversiones: las víctimas perdieron un promedio de £26,773, según muestran las cifras de los últimos tres años
Las estafas de inversión no son tan comunes como las estafas de pagos push, pero las cantidades perdidas son enormes en comparación.
Datos policiales de los últimos tres años revelan que las víctimas perdieron un promedio de £26,773.
Victoria Hasler, directora de investigación de fondos de Hargreaves Lansdown, explica cómo evitar caer en la trampa de estafadores desalmados que quieren robar sus inversiones.
¿Recuerdas que tu abuela siempre te decía que si algo parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea?
Sería bueno aplicar este consejo también a las inversiones.
Los anuncios que prometen beneficios tentadoramente altos, beneficios garantizados o rentabilidades lineales nos ponen muy nerviosos. ¿Por qué? Porque pueden ser estafas.
A continuación se ofrecen cuatro consejos importantes a tener en cuenta para ver si una inversión es demasiado buena para ser verdad.
1. Inversiones que prometen rentabilidades superiores a los promedios históricos
Los rendimientos de las inversiones variarán con el tiempo y algunos años serán mejores que otros.
Sin embargo, te recomendamos precaución si alguien te dice que a largo plazo puedes obtener rentabilidades muy superiores a la media histórica.
¿Pero qué es demasiado bueno para ser verdad? A continuación hemos calculado la tasa de rendimiento anual a 20 años para varios activos.
Si le muestran una inversión y le dicen que puede lograr rendimientos mucho más altos que estos, puede preguntarse por qué.
No estamos diciendo que no se pueda obtener más de lo que sugiere la historia, pero un mayor rendimiento suele ser una compensación por un mayor riesgo.
Tampoco debe entrar en pánico si el rendimiento de su inversión es significativamente mayor o menor que el rendimiento de un año determinado.
Recuerde que estos son promedios de períodos de 20 años y en cada año los rendimientos probablemente serán mayores o menores.
Fuente: Lipper IM al 30/09/24
Pregunte cuidadosamente dónde se invertirá su dinero y luego observe los rendimientos a continuación.
En el caso de las acciones, se deben esperar rendimientos a largo plazo de alrededor del 7 al 10 por ciento anual.
Los rendimientos tecnológicos han sido muy fuertes en los últimos años, lo que ha sesgado el promedio a largo plazo del sector, pero no necesariamente esperaríamos que esto continúe en los próximos años.
Esto también ha sesgado un poco los rendimientos estadounidenses porque el mercado estadounidense está bastante avanzado tecnológicamente.
Si invierte en bonos, probablemente debería esperar una rentabilidad de entre el 3 y el 5 por ciento anual.
A medida que las tasas de interés bajen, es posible que tengamos algunos años mejores para los bonos, pero nuevamente, no esperemos que esto dure para siempre.
Si invierte en otro lugar, las comparaciones se vuelven un poco más difíciles. El oro ha estado en una buena racha últimamente, con un rendimiento del 618% en los últimos 20 años.
Una vez más, no necesariamente esperaríamos que esto continuara, así que tengamos un poco de precaución.
Para los proveedores de inversiones que afirman que intentarán no perder dinero a largo plazo, pueden comparar sus rendimientos con el sector de Retorno Absoluto de la Asociación de Inversiones.
Los fondos en este sector seguirán aumentando y disminuyendo su valor durante períodos más cortos, pero se invierten de manera que mantengan su valor a largo plazo.
Este sector es un poco más joven que otros, por lo que analizamos los rendimientos de los últimos 10 años.
2. Inversiones con rentabilidad prometida o garantizada
Nada es seguro en este mundo excepto la muerte y los impuestos. Esto es lo que dijo uno de los padres fundadores de Estados Unidos, Benjamín Franklin.
Se refería a la Constitución de Estados Unidos, pero también podría haber estado hablando de inversiones.
Es simple: si alguien está absolutamente decidido a devolverle el dinero que no sea dinero en efectivo, mi consejo es que lo rechace cortésmente y corra en la otra dirección lo más rápido posible.
Victoria Hasler: si alguien le garantiza un reembolso en una forma que no sea en efectivo, rechace cortésmente y corra en la dirección opuesta
Las inversiones compensan la toma de riesgos. No están garantizados.
Lo más cerca que estará es depositar su dinero en un banco (siempre que no exceda el límite de £ 85 000 que está “garantizado” por el gobierno siempre que sea solvente).
Se sabe que ni siquiera los bonos del Estado pagan. Las inversiones no están garantizadas.
3. Un viaje demasiado tranquilo
Una frase a menudo difamada que aparece constantemente en las advertencias de cumplimiento es la siguiente: sus inversiones pueden subir o bajar.
Sin embargo, casi estaría tentado a cambiar esta posición y decir que sus inversiones deberían tanto bajar como subir de valor.
Por supuesto, todos esperamos que a largo plazo nuestras inversiones aumenten, y si las elegimos sabiamente, la historia sugiere que eso sucederá.
Sin embargo, nunca será una línea recta. Eche un vistazo al cuadro de rendimiento histórico de la inversión que está considerando.
¿La línea asciende en una trayectoria recta o casi recta? Los mercados experimentan altibajos, al igual que sus inversiones.
Si el perfil de retorno parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea. En el gráfico ilustrativo siguiente, la inversión A puede parecer atractiva, pero el camino de la inversión B es mucho más realista.
Hay algunos programas de inversión que suavizan artificialmente los rendimientos para dar intencionalmente a los inversores un mejor viaje (piense en los fondos de “rendimiento”, por ejemplo), pero son pocos y espaciados.
Si la línea parece fluida, intente comprender por qué y, si tiene dudas, salte y pase a la siguiente opción de inversión.
4. Inversiones muy complicadas
Una de las reglas que se deben seguir estrictamente al invertir es: no invertir en algo terriblemente complicado si puedes obtener el mismo resultado con algo simple.
El problema es que si no se comprende una inversión, es muy difícil saber si es legítima o una estafa.
¿Significa esta regla que a veces podrías perderte una buena inversión? Sí.
¿Eso significa que también te pierdes terribles errores y estafas? Lo asumes.
Los estafadores suelen estar felices de presentar estrategias de inversión muy complicadas con la esperanza de que usted piense que son muy inteligentes (y probablemente usted también se sienta un poco estúpido).
Pídeles que te lo expliquen en un idioma que puedas entender. Si no pueden, váyanse.
Los estafadores son cada vez más sofisticados y, a veces, puede resultar muy difícil distinguir entre una estafa y una inversión legítima.
Tómese siempre su tiempo al considerar inversiones. No dejes que nadie te presione para que tomes decisiones rápidas sobre ofertas por tiempo limitado.
Y si alguna vez tiene dudas de que el rendimiento de su inversión parece demasiado bueno para ser verdad, le recomendamos encarecidamente que busque asesoramiento. Es mejor prevenir que lamentar.
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